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8月份保險公司行政處罰(附分析)|保險合規


8月份,各地保監局公布了轄內保險機構的行政處罰情況。本月,違規行為涉及處罰最多的還是編制虛假資料、給予投保人合同約定以外的利益、欺騙投保人、高管未取得任職資格。銷售誤導、虛列費用、返保費贈禮品仍是監管關注的重點。

接下來,我們看下都有哪些違規行為在列,并就典型違規行為具體表現進行整理分析。

一、違規行為分類匯總

| 銷售違規

欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人

給予投保人保險合同約定以外其他利益

代替投保人在投保單等資料上簽名

唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務活動

超猶豫期對投保人進行回訪

| 業務、財務管理違規

編制或者提供虛假的投保、理賠、財務資料

虛構保險中介業務套取費用

虛增保費

| 產品管理違規

未按照規定使用經備案的保險條款

使用公共責任險產品承保機動車三者險

| 銷售人員管理違規

從業人員未辦理執業登記取得執業證書從事保險代理業務

未準確登記保險銷售從業人員的基本資料

| 機構、高管管理違規

任命支公司高管人員或指定臨時負責人未向保險監督管理機構報告

聘任不具有任職資格的高級管理人員

未經批準私自變更營業場所

未經批準設立分支機構

| 其他違規

在批改過程中未告知投保人批改的相關情況

向監管部門提供不實陳述

二、典型違規行為具體表現

|編制或者提供虛假資料(除虛列費用)

以“增值服務費”名義列支費用,支付給有關合作車商

投保人聯系電話、客戶理賠資料虛假

將公司員工的個人電話號碼作為客戶聯系方式記錄在核心業務系統

實際舉行產說會,但上報保監局的材料未上報

理賠案件中加油發票等原始憑證的日期不在理賠調查期間

將部分保單的投保人批改為公司員工后再進行退保操作,或者直接使用投保人名義申請退保

| 虛列費用

虛增員工工資套取費用

列支宣傳費的形式代客戶繳納保費

虛列會議費用,用于支付員工伙食補助

虛列銀保績效提獎,用于銀行網點日常維護和經營

宣傳費科目虛列費用,用于補貼車險市場費用

通過“業務及管理費-其他費用”科目,用于支付手續費

通過營業費用-公雜費科目虛列辦公用品費用及招待費,用于維護銀行渠道支出及購買客戶禮品

通過業務招待費、會議費等科目虛列費用,用于業務推動及獎勵等事項

| 給予投保人以外的利益(部分詳見虛列費用)

購買萬里通積分并贈送給客戶,客戶可使用積分抵扣所交車險保費或兌換車險增值服務





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